Een van jullie neemt de woning over
Als jullie ervoor kiezen dat een van jullie de woning overneemt hebben jullie een hypotheekadviseur nodig. Bij voorkeur een onafhankelijk adviseur die gespecialiseerd is in hypotheken in combinatie met een echtscheiding. Een dergelijke hypotheekaanvraag is vaak veel werk en een puzzel.
Jullie hebben hier beiden een groot belang. Degene die in het huis blijft wonen wil de woning overnemen voor een zo laag mogelijke prijs. Degene die de woning gaat verlaten wil de woning aan de ander verkopen voor de hoogst mogelijke prijs.
Jullie belangen zijn hier tegengesteld. In de gesprekken om te komen tot afspraken over de overnameprijs van het huis help ik jullie tot overeenstemming komen. Vaak treffen mensen hier een compromis.
De mogelijkheden
De hypotheekadviseur gaat de mogelijkheden berekenen die jullie beiden hebben. Dus met andere woorden welke leencapaciteit hebben jullie beiden. Naast een hypotheek of lening op je inkomen komt het ook regelmatig voor dat mensen van andere partijen zoals familie geld kunnen lenen om dit mogelijk te maken. Iedere situatie is anders en uniek en voor iedere situatie vindt de hypotheekadviseur een andere oplossing.
Voor alle duidelijkheid ik ben geen hypotheekadviseur, dat is echt een ander vakgebied. Ik heb wel een netwerk met in woningbehoud gespecialiseerde adviseurs waarmee ik jullie in contact kan brengen.
De verdeling
Wat betreft de verdeling wordt er een berekening gemaakt waarbij van de overnameprijs de nog openstaande hypotheek wordt afgehaald. Het bedrag dat overblijft is de overwaarde. De vertrekkende partij heeft recht op de helft van de overwaarde. En deze uitkoop, zoals dit ook wel genoemd wordt moet de blijvende partij meefinancieren in de hypotheek of op een andere manier.
Gesprekken over de uitkoop
Het is erg belangrijk dat de gesprekken over de uitkoop en hypotheekmogelijkheden gevoerd worden tijdens het scheidingstraject en tijdens het opstellen van het convenant. Dit omdat jullie ook veel andere financiële afspraken moeten maken die kunnen samenhangen met een toekomstige hypotheek.
Jullie maken de keuzes over alle samenhangende zaken, waarbij de belangen van jullie beiden in beeld moeten zijn en jullie samen aan alle knoppen kunnen draaien. En de uiteindelijke keuzes moeten correct worden opgenomen in het convenant. In deze gesprekken help ik jullie tot overeenstemming komen.
Woning verkopen aan derden
Jullie kunnen het huis verkopen. Jullie schakelen dan een makelaar in die het huis op de markt gaat brengen. Geïnteresseerden zullen een bod uitbrengen, het meest gunstige bod met de meest gunstige voorwaarden zullen jullie in gezamenlijk overleg accepteren. De verkoopprijs minus de nog openstaande hypotheek is de overwaarde. Deze overwaarde wordt verdeeld tussen jullie.
De woning onverdeeld laten
In sommige gevallen kiezen mensen ervoor om de woning onverdeeld te laten. Jullie blijven dan samen eigenaar. Deze optie wordt regelmatig gekozen als het vooruitzicht is dat een van jullie op het moment van echtscheiding de woning niet kan overnemen maar binnen bijvoorbeeld 2 jaar wel.
Dan stellen jullie eigenlijk de beslissing uit en wordt het traject met de hypotheekadviseur over de haalbaarheid van overname van de woning gedaan op het moment dat de mogelijkheden er wel zijn. Zoals bijvoorbeeld als een van jullie een hoger of meer stabiel inkomen heeft of meer kan gaan werken en meer verdiend.
De consequenties
Fiscaal gezien heeft deze keuze consequenties. Jullie ontvangen beiden gedurende 24 maanden ieder de helft van de hypotheekrenteaftrek.
Voor de vertrekkende partij kan dit maximaal 24 maanden. En de blijvende partij ontvangt na 24 maanden ook niet meer dan de helft van de hypotheekrenteaftrek.
Het is belangrijk om een belastingadviseur te raadplegen als jullie deze keuze maken. In mijn netwerk heb ik belastingadviseurs die op de hoogte zijn van deze regelgeving en hieromtrent goed advies kunnen geven.
Afspraken over de woning
Als een van jullie in de onverdeelde woning blijft wonen is het erg belangrijk om afspraken te maken over gebruik, onderhoud, bescherming en verzekering van de woning, over betaling van de hypotheek en andere vaste lasten, over het betalen van een woonvergoeding aan degene die niet in het huis woont, voor het niet hebben van het woongenot en op welke gronden de woning alsnog verdeeld moet worden.
Na het hebben van overzicht ontstaat rust
Beslissingen over een gezamenlijke woning is belangrijke en complexe materie waarin ik jullie graag ondersteun om het overzicht te behouden, de consequenties van keuzes in beeld te hebben en gebruik te kunnen maken van mijn netwerk met specialisten. Als jullie het overzicht en inzicht hebben ontstaat er vaak een helder beeld en rust. En dat helpt jullie weer om samen de juiste keuzes te maken.
Het is allemaal niet niks
Keuzes maken over een woning is niet niks, het gaat over veel waarde, hoge financiering en dus hoge verplichtingen en lasten. Het eerlijk en rechtvaardig verdelen is erg belangrijk. Want wanneer jullie beiden een rechtvaardig en goed gevoel hebben dan kunnen jullie het loslaten en beiden verder met je leven.
Neem de tijd!
Het is belangrijk om alle keuzes stap voor stap te maken en zeker niet overhaast maar de tijd te nemen om keuzes goed te overdenken. Vaak hoor ik aan tafel dat mensen het allemaal niet overzien, niet weten waar ze moeten beginnen, geen idee hebben.
Er ligt dan een berg met vraagtekens voor hen. Wat ik doe in het proces is van de grote berg kleine bergjes maken en mensen helpen om stap voor stap keuzes te maken.
Heel veel mogelijk, dus ook veel keuzes
Beslissingen over jullie woning zijn altijd een combinatie van emotionele en financiële keuzes die er allemaal mogen zijn en besproken moeten worden.
De juiste keuzes maken is essentieel zodat jullie na de scheiding beiden verder kunnen, beiden een dak boven je hoofd hebben en last but not least jullie de kinderen beiden een goede plek kunnen bieden.
“Scheiden en samen een koophuis vraagt extra aandacht, neem de tijd.”
Online keuzehulp
Weet je niet waar je moet beginnen? Beantwoord een aantal korte vragen. Je krijgt direct een indicatie van het traject en de bemiddelaar in jullie regio. Zonder gegevens achter te laten.
Wil je liever je vragen rechtstreeks met iemand bespreken?
Eerste gesprek is kosteloos & vrijblijvend.
