Samenwerking met hypotheekadviseurs
Als jullie niet zelf al een hypotheekadviseur hebben die met jullie meekijkt kan ik jullie in contact brengen met de hypotheekadviseurs Martijn Zuidersma en Lex Wichertjes van MBV hypotheken. Wij werken intensief samen en hierdoor kunnen wij op korte termijn voor jullie als klanten inzichtelijk maken wat de mogelijkheden zijn voor de overname van de woning. Maar niet alleen daarvoor ze kunnen ook voor jullie kijken wat de mogelijkheden zijn om een nieuwe woning aan te kopen.
Lex en Martijn helpen jullie met handvatten hoe je hier mee kunt omgaan. Net als bij een scheiding dienen hier bepaalde stappen in te worden ondernomen.
Waarde van de woning
Allereerst is het belangrijk dat je overeenstemming hebt over de waarde van de woning. Dit is namelijk het uitgangspunt om te kunnen berekenen wat er mogelijk is.
Om de waarde te kunnen bepalen heb je diverse mogelijkheden. Zo heb je de gemeentelijke waarde (woz-waarde), waardebepaling makelaar, modelmatige taxatie en taxatierapport.
Overname of uitkoop mogelijk?
Als je er samen uit bent wat een reële waarde is voor de woning, dan kunnen Lex en Martijn aan de hand van het inkomen van de blijvende partner en de bestaande hypotheekschuld berekenen of overname van de bestaande schuld (ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid) en uitkoop (overwaarde in de woning) van de vertrekkende partner mogelijk is. In deze fase hebben jullie dan al contact gehad met Lex of Martijn.
Dat kan via de mail, telefoon, videobellen of een fysieke afspraak. Wat voor jullie het prettigste is.
Zijn er nog andere schulden?
Lex of Martijn krijgen door de samenwerking met mij ook inzichtelijk of er sprake is van partneralimentatie en of er andere schulden dan een hypothecaire schuld aanwezig is.
Denk hierbij aan een roodstand-krediet bij de bank, private lease of een persoonlijke lening. Deze hebben namelijk een negatief effect op de leencapaciteit.
Hiermee kunnen Lex of Martijn dan een goede indicatie geven van de bruto en netto maandlasten voor de nieuwe hypotheeksituatie.
Lex en Martijn vertellen:
Omdat de rente over eventuele nieuwe lening delen nog niet bekend is in deze fase kunnen wij op dat moment kan er alleen een indicatie geven op basis van de actuele hypotheekrente. De uiteindelijke rente wordt later vastgelegd in een offerte.
Op dat moment weten we ook de definitieve maandlasten.
De meeste geldverstrekkers hebben voor het ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid en uitkoop van de vertrekkende partner een apart beheerbeleid, want in de meeste gevallen past de nieuwe financieringssituatie namelijk niet binnen de reguliere hypotheeknormen en is er dus maatwerk nodig.
Samenwerking met vrijwel alle geldverstrekkers
Wij werken als onafhankelijk adviseur met nagenoeg alle geldverstrekkers samen en onderzoeken bij het maken van de berekening welke beleid van toepassing is.
Zo komen we later niet voor verassingen te staan.
Convenant
Hierna komt het moment dat je een vervolggesprek bij je mediator van Zorgzaam Scheiden hebt. Dit is ook het moment dat er een start wordt gemaakt met de opmaak van een (concept) echtscheidingsconvenant (gehuwden of geregistreerde partners) of (concept) vaststellingsovereenkomst (samenwoners) waarin de gemaakt afspraken worden vastgelegd.
Hierbij puntsgewijs de vervolgstappen die dan volgen
- Na opmaak van het concept echtscheidingsconvenant of vaststellingsovereenkomst wat wij eerst nog controleren, hebben we één (of meerdere) (fysieke) gesprek(ken) over herverdeling lening delen (in verband met fiscaliteit). We maken dan ook de financieringsopzet zoals we deze bij de bank gaan indienen en vullen samen het NIBUD Persoonlijk Budgetadvies in.
De geldverstrekker wil namelijk graag weten of de inkomsten en lasten in de nieuwe situatie in goede verhouding met elkaar zijn.
Op dat moment is er ook een werkgeversverklaring en salarisstrook nodig. Wij sturen dan een inlog voor ons klantportaal zodat de stukken veilig kunnen worden uitgewisseld en er overzicht is in het aanvraag -/wijzigingsproces van de hypotheek. - Het echtscheidingsconvenant of vaststellingsovereenkomst wordt getekend.
- Indien er sprake is van een echtscheidingsconvenant wordt deze ingediend bij de rechtbank.
- Hierna volgt het vonnis van de rechtbank. Dit duurt circa 4 – 6 weken na indienen van het echtscheidingsconvenant.
- In de tussentijd vragen we een rentevoorstel aan voor de uitkoop van de vertrekkende partner bij de geldverstrekker zodat er zekerheid is over de rente, regelen we de taxatie en benaderen we de notaris voor het opmaken van een concept akte van verdeling.
- Als het vonnis van de rechtbank (beschikking) is ingeschreven bij de burgerlijke stand, zijn de stukken compleet, de andere stukken zijn dan al aangeleverd via het persoonlijke klantportaal, en beoordeeld de geldverstrekker de ingediende aanvraag.
- Na beoordeling van de stukken volgt de definitieve offerte.
- Na het tekenen van de definitieve offerte worden de stukken naar de notaris verstuurd.
- De notaris passeert de akte van verdeling en eventueel nieuwe hypotheekakte.
- De woning en hypotheek staan op jouw eigen naam en het eventuele uitkoopbedrag gaat naar de andere partij.
De kosten van de adviseur
De kosten voor het gehele traject zoals beschreven tot de afwikkeling bij de notaris bedragen afhankelijk van de situatie tussen de € 3.250,- en € 3.500,- (vrij van BTW).
Dit is inclusief het advies en eventueel daarvoor af te sluiten verzekering bij werkloosheid, overlijden en arbeidsongeschiktheid. De kosten worden via de notaris afgerekend.
Dus pas als alles naar tevredenheid is geregeld wordt onze factuur voldaan.
Het is nog goed om te weten dat de kosten voor de adviseur, notaris en taxateur vaak meegefinancierd kunnen worden en in veel gevallen aftrekbaar zijn voor de inkomstenbelasting.
Tot zover het stuk van Lex en Martijn.
Heb je vragen?
Hopelijk hebben jullie door het lezen van deze blog al een wat beter beeld gekregen bij hoe het in zijn werk gaat als 1 van jullie de woning wil overnemen. Je kunt hiervoor ook nog de vlog bekijken. Heb je hierna nog vragen vul dan het contactformulier in op onze website en dan neemt 1 van ons zo spoedig mogelijk contact met je op.
Heb je vragen over dit onderwerp, of wil je een vrijblijvende kennismaking inplannen?
We helpen jullie graag.
“Stap voor stap naar financiële duidelijkheid”
Online keuzehulp
Weet je niet waar je moet beginnen? Beantwoord een aantal korte vragen. Je krijgt direct een indicatie van het traject en de bemiddelaar in jullie regio. Zonder gegevens achter te laten.
Wil je liever je vragen rechtstreeks met iemand bespreken?
Eerste gesprek is kosteloos & vrijblijvend.
