Mogelijkheden en gevolgen van afspraken over het pensioen
Als we aan het onderwerp pensioenen zijn toegekomen leg ik goed uit wat de mogelijkheden zijn en wat de gevolgen zijn van de afspraken. Vaak weten mensen niet dat er verschillende opties zijn en dat niet altijd al het opgebouwde pensioen verdeeld moet worden. Tevens geeft ik altijd het advies om je goed te laten voorlichten door een pensioenadviseur.
Het gaat hier immers vaak om grote bedragen. Om toch alvast een beetje een idee te krijgen van wat er nu allemaal mogelijk is met je pensioen als je gaat scheiden hier alvast een stukje uitleg.
Regelend recht
De afspraken over de pensioenen vallen onder het regelend recht.
Dit betekent dat de wet er wat over zegt maar dat jullie, indien jullie dat alle twee willen, hier samen ook andere afspraken over mogen maken. Ik zet hier bewust neer als jullie dat alle twee willen. Als je gaat scheiden treedt namelijk de wet VPS (Wet verevening pensioenrechten bij scheiding) in werking.
Deze wet zegt dat jullie op het moment dat jullie gaan scheiden beiden recht hebben op de helft van het pensioen dat tijdens het huwelijk is opgebouwd. En het regelend recht zorgt ervoor dat jullie wat anders mogen afspreken.
Word je hier samen niet over eens dan moet je de wet volgen en het pensioen verdelen volgens de wet VPS.
Verschillende mogelijkheden
Maar er zijn ook andere afspraken over de verdeling van jullie pensioen mogelijk.
Hieronder zien jullie welke mogelijkheden er zijn:
- Verevenen volgens de wet VPS – standaardverevening
- Conversie
- Afzien van pensioenverevening
- Verevenen met een afwijkend percentage
- Verevenen met een afwijkende duur
Voor je een besluit kunt nemen wat voor jullie de meest passende afspraak is moet je natuurlijk wel eerst weten wat al deze mogelijkheden voor jullie betekenen.
In het gesprek aan tafel leg ik altijd goed de verschillende mogelijkheden met de daarbij behorende consequenties aan jullie uit en spreek ik met jullie door wat voor jullie een wenselijke situatie is als je de pensioenleeftijd behaald hebt.
Hier in het kort per keuze een uitleg.
Vereven volgens de wet VPS – Standaardverevening
Als jullie dit afspreken krijgen jullie op het moment dat de ander de pensioenleeftijd heeft gehaald de helft van het pensioen dat door die persoon is opgebouwde tijdens het huwelijk.
Het kan dus zijn dat je al pensioen ontvangt van je ex-partner terwijl je zelf de pensioenleeftijd nog niet hebt behaald en de ander dus nog geen pensioen van jou ontvangt.
Het is dan ook altijd van groot belang dat je voor jezelf kijkt of je dit gat kunt opvangen als er een leeftijdsverschil is en je nog geen pensioen ontvangt van je ex-partner terwijl jij al wel de helft af staat. Lukt dat niet dan kan je kijken naar andere opties zoals bijvoorbeeld conversie.
Verder is het nog goed om te weten dat wanneer een ex-partner overlijdt het deel van het ouderdomspensioen wat naar de andere partner ging weer bij jezelf terugkomt.
Daarnaast is het zo dat indien je partner overlijdt er ook nabestaandenpensioen (partnerpensioen) uitgekeerd kan worden. Hierover later meer.
Conversie
Conversie kun je alleen afspreken als je het hier samen over eens bent en al jullie pensioenmaatschappijen hieraan mee werken. Veel pensioenmaatschappijen bieden deze optie al aan maar nog niet allemaal. Goed dus om dit te checken alvorens je dit afspreekt.
Het recht op de helft van het ouderdomspensioen dat is opgebouwd tijdens jullie huwelijk blijft bij conversie bestaan. Alleen worden er bij conversie gelijk twee aparte potjes gemaakt met daarin jullie volledige pensioen. De helft van het pensioen van jezelf en de helft van het pensioen van je ex-partner. In deze potjes zit ook het nabestaandenpensioen.
Een groot verschil met de standaardverevening is dat je het volledige pensioen op pensioenleeftijd ontvangt en een eventueel leeftijdsverschil hiermee opvangt. Daarnaast moet je je ook goed beseffen dat wanneer je ex-partner overlijd je niet je eigen deel terugkrijgt van het pensioen dat naar je partner is gegaan. Het zijn immers twee afzonderlijke pensioenpotten geworden die niet meer samenwerken.
Een voordeel van conversie is dat je niets meer met je ex-partner hebt te maken.
Je kunt zelf beslissen wanneer jij je pensioen wilt laten ingaan. Verder kan je zelf op www.mijnpensioenoverzicht overzichtelijk zien hoe jouw pensioen eruitziet.
Een nadeel kan zijn dat je het verdeelde pensioen niet meer kunt omzetten naar een nabestaandenpensioen voor een eventuele nieuwe partner.
Afzien van elkaars pensioen
Als je dit afspreekt dan ontvang je dus geen pensioen van elkaar. Je bent dan afhankelijk van het pensioen dat je zelf hebt opgebouwd. Vaak spreken mensen dit af als ze beide een gelijkwaardig pensioen hebben dan wel kunnen overzien dat ze met hun eigen pensioen op pensioenleeftijd een inkomen hebben waar ze van kunnen rondkomen.
Verevenen met een afwijkend percentage
Als je hiervoor kiest dan spreek je een ander percentage af dan 50%. Bijvoorbeeld 70/30 of 60/40. Hier kunnen verschillende redenen voor zijn. Bijvoorbeeld een van jullie heeft ook nog een lijfrente die aanvult op moment van pensioenleeftijd waardoor volledige verevening niet nodig is.
Verevenen met een afwijkende duur
Als je verevent dan verdeel je het pensioen wat tijdens het huwelijk is opgebouwd. Maar je mag ook het pensioen verdelen dat voor je huwelijk is opgebouwd. Uiteraard alleen weer als je het hier samen over eens bent. Als je hiervoor kiest dan wijk je af van de standaard periode van verevening en heet het dus verevenen met een afwijkende duur.
Het nabestaandenpensioen (Bijzonder partnerpensioen)
Als je gaat scheiden heeft je ex-partner volgens de wet recht op een nabestaandenpensioen. Hier gaat het dan om het volledig opgebouwde nabestaandenpensioen. Ook van de periode voordat jullie getrouwd waren. Met uitzondering als er in het verleden al een nabestaandenpensioen is toebedeeld aan een ex-partner. Bij het nabestaandenpensioen mag je er ook voor kiezen om hiervan af te zien. Dit kan alleen als de pensioenverzekeraar hieraan meewerkt.
Na het lezen van deze informatie weet je al wat meer over de mogelijkheden over de verdeling van jullie pensioen bij een scheiding. Voor een volledig compleet advies over jullie pensioen kun je terecht bij een pensioenadviseur.
“Het pensioen goed geregeld, ook al lijkt het nog ver weg”
Online keuzehulp
Weet je niet waar je moet beginnen? Beantwoord een aantal korte vragen. Je krijgt direct een indicatie van het traject en de bemiddelaar in jullie regio. Zonder gegevens achter te laten.
Wil je liever je vragen rechtstreeks met iemand bespreken?
Eerste gesprek is kosteloos & vrijblijvend.
